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Pour de petites sommes, on y prête à peine attention. Mais en cas d'accident de scooter ou de problème cardiaque, une facture dans une clinique privée thaïlandaise peut facilement atteindre des centaines de milliers de bahts. On parle alors soudainement d'argent réel, et de la question de savoir qui prend en charge les pertes liées au taux de change.
Le centre d'alarme paie, l'assureur supporte le risque.
En cas d'admission en urgence, contactez d'abord le service des urgences de votre assurance maladie. Ce dernier garantit le paiement à l'hôpital et règle directement la facture. Votre compte bancaire ne sera jamais débité. L'hôpital reçoit son paiement en bahts, l'assureur se charge de la conversion en euros et supporte donc le risque de change. Vous ne payez, au maximum, que votre franchise.
C'est la solution la plus sûre pour une grosse somme, et c'est précisément pourquoi « appeler d'abord » est plus important qu'il n'y paraît. Quiconque retire de l'argent lui-même pour éviter les complications se pénalise.
Vous payez d'avance ? Alors la perte de prix est à votre charge.
Pour les soins mineurs, ou si vous ne contactez pas le service des urgences, vous payez vous-même et soumettez la facture ultérieurement. Dans ce cas, vous supportez l'intégralité du risque de change. Vous payez en bahts au taux de change en vigueur le jour même, majoré de la surcharge liée à votre devise. L'assureur rembourse en euros à un taux différent, à compter d'une date ultérieure. La différence reste à votre charge.
À quel taux l'assureur verse-t-il les indemnités ?
Il y a ici un malentendu qui coûte cher à beaucoup de gens. La plupart des assureurs ne convertissent pas les remboursements en fonction du taux de change du jour où vous avez été soigné(e), mais en fonction du taux du jour où ils traitent votre demande d'indemnisation. Si quelques semaines s'écoulent, le baht peut avoir fluctué entre-temps.
Il existe une garantie qui joue en votre faveur : l’assurance. Elle vous indemnise à hauteur de vos pertes réelles, ni plus ni moins. Si vous pouvez prouver que vous avez payé le baht à un taux moins avantageux, c’est ce montant exact qui est pris en compte. On ne peut pas réaliser de profit avec un taux avantageux, mais on peut recouvrer ses pertes. Votre preuve la plus solide n’est pas le billet de baht, mais le relevé bancaire indiquant le montant d’euros effectivement débité. Ne le jetez donc jamais.
Ce que peut vous coûter un million de bahts en plus
Prenons l'exemple d'une facture d'un million de bahts. Avec un taux de change d'environ 38 bahts pour un euro, cela représente environ 26 000 euros au taux interbancaire de base. C'est le prix juste. Les frais supplémentaires dépendent du mode de paiement.
Si vous payez par carte bancaire en bahts, une majoration d'environ 2 % est généralement appliquée au taux de change. Sur un million de bahts, cela représente déjà plus de 500 euros. Si vous retirez de l'argent à un distributeur automatique, vous payez souvent 4 % de frais de retrait, sans compter les contraintes liées aux plafonds, ce qui vous oblige à effectuer au moins dix retraits. Et si le règlement s'effectue en euros plutôt qu'en bahts, le coût devient très élevé. Plus de détails ci-dessous.
À cela s'ajoute la fluctuation du taux de change entre le paiement et le remboursement. Une variation de quelques pourcents dans le sens inverse peut facilement représenter une différence de plusieurs centaines d'euros, à moins de justifier vos dépenses réelles par un relevé.
Refuser de payer en euros
Le piège le plus important, et le plus évitable, s'appelle la conversion dynamique des devises. Au guichet ou au distributeur automatique, on vous demande si vous souhaitez payer en euros plutôt qu'en bahts. Cela paraît pratique, car vous voyez immédiatement le prix une fois chez vous. Mais le terminal détermine ensuite lui-même le taux de change, avec une marge cachée de 5 à 8 %. Sur une facture d'un million de bahts, cela représente facilement plus de mille euros de plus – une somme que votre assurance ne remboursera pas, car il ne s'agit pas de frais médicaux, mais de votre choix de conversion.
Les hôpitaux thaïlandais, et notamment les terminaux de paiement des cliniques privées internationales, proposent également ce service. La réponse est toujours la même : payer en bahts.
Alors, avant de sortir votre carte bancaire dans un hôpital thaïlandais : appelez les urgences et laissez-les régler la facture si possible. Si vous devez payer vous-même, choisissez le baht, refusez l’euro et conservez le relevé indiquant le montant débité de votre compte. Sur une facture de 100 000 bahts, ce document vaut facilement cinq cents euros.
Sources : Code de la route 1994/16 (Tribunal du sous-district d'Amsterdam), Centraal Beheer, Bangkok Bank, ICS Cards via https://www.thailandblog.nl/geld-financ ... den-euros/